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瑞銀被香港證監會重罰4億港元!“薅客戶羊毛”長達十年,約5000個賬戶受影響

每日經濟新聞 2019-11-12 14:59:38

每經記者 潘婷    每經編輯 廖丹    

11月11日,香港證監會發布公告稱,瑞銀(UBS)因在十年間向客戶多收款項及犯有嚴重的相關系統性內部監控缺失,對其作出譴責,罰款4億港元。

記者注意到,UBS承諾將多收的金額連同利息全數退回受影響的客戶,退回款項總額約2億港元,約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。值得一提的是,在今年3月份,UBS因保薦人缺失被罰。

向客戶多收款項

據香港證監會披露,瑞士銀行有限公司在債券及結構性票據存在以下行為:

1、UBS財富管理部的客戶顧問及客戶顧問助理(以下簡稱“助理”)于2008年至2015年間在進行債券及結構性票據買賣時向客戶多收款項。方法為執行買賣后,在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤幅度;

2、UBS在2008年至2017年間向客戶收取高于其標準披露水平或比率的費用。

具體而言,客戶顧問和助理會在客戶要求買入或賣出產品后,于UBS的客戶買賣指令處理系統輸入客戶買賣中的限價盤價格。若市場所做到的實際成交價優于限價盤的價格,客戶顧問和助理便會于執行買賣后,在未與客戶達成協議或向客戶作出披露的情況下增加利潤幅度,借以為UBS保留該有利的價格差異。

3、UBS在進行第二市場債券及結構性票據買賣時,沒有了解及適當地披露其是以何種身份代客戶行事。UBS確認其過往在處理有關代客戶行事的身份時做法混亂,過去與監管機構就其身份一事所進行的溝通亦不完整,與客戶就其是以他們的代理人還是主事人的身份行事所進行的溝通有欠清晰,在某些情況下甚至出現錯誤;

4、UBS在被發現犯有失當行為后兩年才向香港證監會匯報其多收利潤幅度的做法。這并非個別事件,而只是UBS沒有及時或根本沒有向香港證監會匯報有關失當行為的多宗逾時申報事件之一;

5、UBS在發現多收利潤幅度的做法后提升系統,其于2017年10月推出了一個新的接收指令平臺——“單一財富管理平臺”(One Wealth Management Platform(1WMP))。然而,UBS不但沒有設立一個能確保其遵守有關監管規定的系統,反而向香港證監會或香港金融管理局匯報了15宗關于1WMP出現缺失的事故,當中涵蓋各種問題,包括進一步多收了利潤幅度。這些問題令人質疑UBS是否有能力制定有效的補救措施及妥善的內部監控措施,以處理多收利潤幅度的做法及避免過往的缺失再度出現。

承諾退款約2億港元

在上述五項違規情況下,香港證監會認為UBS沒有以誠實、公平和維護客戶最佳利益的態度行事;未以適當的技能、小心審慎和勤勉盡責的態度行事,以維護客戶的最佳利益;未避免利益沖突及確保其客戶得到公平的對待;未向客戶充分披露相關的重要資料;未遵守一切適用于其業務活動的監管規定,從而維護客戶的最佳利益。

香港證監會認為,UBS沒有披露利益沖突,并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項。不但沒有遵守以維護客戶最佳利益的態度行事的基本和總體責任,也濫用了客戶的信任。

香港證監會行政總裁歐達禮表示:“證監會期望所有中介人在管理客戶的買賣時秉持嚴格的誠信標準。UBS多年來有系統地向非常大量的客戶多收款項,其操守遠遜于這些要求。雖然每次多收的款項只占每宗買賣的一小部分,但UBS的失當行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對其的信任,以致它得以在有關過程中賺取其不應得到的龐大額外收入。”

而香港證監會公告顯示,UBS承諾將多收的金額連同利息全數退回受影響的客戶,以對他們作出賠償。退回的款項總額大約是2億港元,并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤幅度及收取高于標準披露水平或比率的費用而多收的款項。多收款項的做法涉及約28700宗交易,大約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。

京師律師事務所證券和投資基金法律事務部主任劉盼盼對《每日經濟新聞》記者表示:UBS誤報利潤幅度,多收費用等行為不僅涉嫌違反《證券及期貨條例》關于信義義務之規定,還可能觸犯銀行業海外合規要求,不論基于屬人還是屬地管轄。因為當前還在退款,可能最終的處罰還要看退款金額以及進度或承諾等措施。

值得一提的是,今年3月份,UBS因保薦人缺失被罰款。

3月14日,香港證監會公告顯示,因UBS在擔任三宗上市申請的其中一名聯席保薦人時沒有履行其應盡的責任,香港證監會對UBS及UBS Securities Hong Kong Limited作出譴責,并處以罰款3.75億元。與此同時,暫時吊銷UBS Securities Hong Kong就機構融資提供意見的牌照,為期一年,令其不得為任何證券在香港聯合交易所有限公司的上市申請擔任保薦人。

封面圖片來源:攝圖網

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